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中國農業發展銀行銅陵市分行積極開展2019年度“普及金融知識萬里行”活動

來源: 編輯:唐慶 2019-06-12 10:09:25  

中國農業發展銀行銅陵市分行

積極開展2019年度“普及金融知識萬里行”活動

為引導廣大金融消費者依法維護自身權益,提高社會公眾防范風險和正確使用金融服務的意識,進一步完善銀行業宣教體系,推動金融消費者教育和金融知識普及工作,根據銅陵市銀行業協會統一部署,農發行銅陵市分行積極開展2019年度“普及金融知識萬里行”活動。

2019年普及金融知識萬里行活動以“個人信息保護宣傳”“防范電信網絡詐騙宣傳”“支付安全宣傳”“抵制非法集資宣傳”“理財知識宣傳”為主題。農發行銅陵市分行結合自身實際,以防范和打擊非法集資為主開展金融知識宣傳,切實履行社會責任。該行以營業機構網點為主要宣傳陣地,通過電子屏幕滾動播放宣傳語、發放金融小知識宣傳資料、設置宣傳臺等形式,向社會公眾宣傳普及相關金融知識。此外,通過走進扶貧村鎮開展面對面的宣傳,提升低凈值人群的防范意識和自我保護意識,守住群眾的“錢袋子”。該行紀委書記在回訪貸款企業客戶時,還有針對性地了解客戶及員工是否存在參與非法金融活動的風險隱患,營造了良好的金融環境。

該行積極創新防范非法集資知識宣傳形式,一是制作金融知識宣傳美篇,通過微信方式進行宣傳推送;二是持續進行防范非法金融活動宣傳教育培訓;三是通過行內月度分析會、信貸例會、會計晨會等反復向員工宣傳培訓非法集資相關知識、危害等,教育廣大員工自覺抵制非法集資,同時增強辨別和防范非法集資意識和能力;四是通過對營業機構柜面監督、客戶賬戶管理全面排查、反洗錢客戶身份資料排查、大額和可疑交易實時監測等多種手段常態化對客戶的資金進行監測,嚴格信貸資金支付審查審批流程,排查客戶是否存在非法集資情況。

在宣傳月期間,農發行銅陵市分行將以消費者需求為導向,注重與消費者交流互動,傾聽消費者的訴求,回應消費者關切的問題。同時,積極利用客戶營銷、庫存檢查、貸后管理等契機走進客戶群體,在互動中普及金融知識;積極與媒體等加強合作,拓展宣傳范圍和受眾面。

抵制非法集資知識普及

一、非法集資的特點

1.非法性。集資未經有關部門依法批準,或者是被沒有批準權限的部門批準,以及有審批權限的部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資的主體資格。

2.利誘性。承諾在一定期限內給出資人還本付息,還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。

3.公開性。向社會不特定的對象籌集資金,這里不特定的對象是指社會公眾。

4.偽裝性。以合法形式掩蓋其非法集資的實質,為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與投資人簽訂合同,偽裝成正常的生產經營活動,最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

二、非法集資的常見類型

1.通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。

2.對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資。

3.利用民間會社形式進行非法集資。

4.以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。

5.以發行或變相發行彩票的形式進行非法集資。

6.利用傳銷或秘密串聯的形式進行非法集資。

7.利用果園、莊園、養老地產開發的形式進行非法集資。

8.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品進行非法集資。

9.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

10.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

11.假冒民營銀行發售原始股或吸收存款。

12.非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。

13.假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股等信息,誘騙群眾投資。

14.以“養老”的旗號,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”。

15.以高價回購收藏品為名非法集資。

16.假借P2P網絡借貸平臺非法集資。

三、社會公眾對非法集資的防范措施

1.要認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。

2.要正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3.要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。一定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。

4.要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率判斷投資回報是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱。天上不會掉餡餅,高收益和高風險是并存的,犯罪分子的目的是騙取錢財。

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